Reclamo de habeas data ante central de riesgo (DataCrédito, TransUnion)

Cuando el titular considera que un dato suyo en una central de riesgo debe corregirse, actualizarse o eliminarse: una obligación que ya pagó y sigue apareciendo en mora, un monto o una fecha equivocados, una deuda que nunca adquirió, un reporte hecho sin la comunicación previa o un dato negativo que ya caducó. Es el procedimiento que la Ley 1266 de 2008 llama trámite de reclamos, distinto de la simple consulta del historial.

Puede presentarse ante el operador del banco de datos (DataCrédito Experian, TransUnion o Procrédito) o ante la fuente que hizo el reporte, que suele ser el banco, la cooperativa, la empresa de telefonía o el almacén. Si se presenta ante el operador y la fuente es independiente, el operador debe trasladarle el reclamo dentro de los dos días hábiles siguientes y la fuente debe resolver e informarle dentro de los diez días hábiles (artículo 16, numeral II, numeral 4). Conviene radicarlo ante ambos y conservar los dos radicados.

Quince (15) días hábiles contados a partir del día siguiente a la fecha de recibo, prorrogables por ocho (8) días hábiles más cuando la entidad informe los motivos de la demora y la nueva fecha (artículo 16, numeral II, numerales 3 y 8). Además, dentro de los dos días hábiles siguientes al recibo del reclamo completo el operador debe incluir en el registro individual la leyenda que diga «reclamo en trámite» y la naturaleza del mismo, y mantenerla hasta que el reclamo se decida.

Opera el silencio positivo: el numeral 8 del artículo 16 dispone que, si en ese lapso no se ha dado pronta resolución, se entenderá para todos los efectos legales que la solicitud fue resuelta favorablemente. El titular puede además pedir a la Superintendencia de Industria y Comercio o a la Superintendencia Financiera, según quién sea la entidad, que imponga las sanciones y adopte las decisiones necesarias para hacer efectivo el hábeas data.

El artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, en la redacción que le dio el artículo 3 de la Ley 2157 de 2021, fija un término de permanencia igual al doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro (4) años contados desde que se pagaron las cuotas vencidas o se extinguió la obligación. Su parágrafo 1 añade una caducidad: cumplidos ocho (8) años desde que la obligación entró en mora, el dato debe eliminarse de la base de datos, se haya pagado o no.

Sí. El artículo 12 exige comunicación previa al titular y permite el reporte sólo transcurridos veinte (20) días calendario desde el envío de esa comunicación a la última dirección registrada. El parágrafo agregado por la Ley 2157 de 2021 ordena el retiro inmediato del reporte negativo cuando no hubo comunicación previa y la obligación ya está extinguida; si no está extinguida, el reporte debe retirarse y la comunicación cumplirse antes de volver a hacerlo.

El reclamo se dirige a la fuente, con los soportes, invocando el numeral 7 del artículo 16 en la redacción del artículo 7 de la Ley Estatutaria 2573 de 2026. La fuente tiene diez (10) días hábiles para cotejar los documentos con los que se adquirió la obligación contra los del titular, que se tienen como prueba sumaria de la falsedad, y otros diez (10) días hábiles para modificar el dato negativo e incluir la leyenda «Víctima de Falsedad Personal», que no puede contarse como reporte negativo ni bajar la calificación de riesgo.