¿Cuándo prescribe un pagaré?

¿Desde cuándo se cuentan los tres años?

Desde el vencimiento del pagaré. Si tiene cuotas, cada cuota vence en su fecha; si el acreedor usa la cláusula aceleratoria y declara vencido todo el saldo, desde esa fecha para el total.

Si el pagaré era en blanco y se llenó con la carta de instrucciones, la fecha de vencimiento es la que el acreedor puso al diligenciarlo, siempre que haya respetado las instrucciones. Por eso conviene guardar la copia de la carta que firmaste.

¿Qué pasa cuando prescribe la acción cambiaria?

El acreedor pierde la vía ejecutiva rápida con el pagaré como título. Le queda la acción de enriquecimiento cambiario del artículo 882 del Código de Comercio, que prescribe en un año desde que prescribió la cambiaria, y la acción ordinaria por el negocio que originó la deuda, si puede probarlo.

Para la deuda sin título valor rige el artículo 2536 del Código Civil, modificado por la Ley 791 de 2002: cinco años la acción ejecutiva y diez la ordinaria.

¿Cómo se alega y qué la interrumpe?

La prescripción hay que proponerla: el artículo 2513 del Código Civil prohíbe al juez declararla de oficio. En el proceso ejecutivo se presenta como excepción dentro de los diez días siguientes a la notificación del mandamiento de pago. Si no la alegas, pagas.

Se interrumpe con la notificación de la demanda, siempre que ocurra dentro del año siguiente a la admisión (Código General del Proceso, art. 94). También la interrumpe cualquier reconocimiento de la deuda: un abono, un acuerdo de pago o una carta pidiendo plazo reinician el conteo.

Por eso, cuando una casa de cobranza ofrece «descuentos» sobre una deuda vieja, antes de pagar un peso conviene revisar la fecha de vencimiento del pagaré.